广东省东莞市人民政府


东府[2003]144号
关于印发《东莞市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知


各镇人民政府（区办事处），市府直属各单位：
　　现将《东莞市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》印发给你们，请贯彻执行。

东莞市人民政府
二○○三年十二月三十一日


东莞市下岗失业人员小额担保贷款管理办法
第一章　总　则
　　第一条　根据中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合制发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，以及财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部联合制发的《下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法》的规定，为解决本市下岗失业人员自谋职业、自主创业的小额担保贷款问题，结合本市实际情况，制定本办法。
　　第二条　本办法所称小额贷款担保，是由指定的担保机构根据本办法的规定，为保证贷款银行债权的实现，以担保基金为本市下岗失业人员申请小额贷款提供的担保。
　　第三条　市财政设立下岗失业人员小额贷款担保基金（以下简称担保基金），专项用于促进本市下岗失业人员自谋职业和自主创业。
　　担保基金初始规模为3000万元人民币。

第二章　管理机构
　　第四条　为做好小额担保贷款的组织和协调工作，成立由市财政局、市劳动局、市经济贸易局、中国人民银行东莞市中心支行和担保机构、贷款银行等单位的分管领导及部门主管领导组成的下岗失业人员小额担保贷款工作协调小组（以下简称协调小组）。协调小组每年召开一次工作会议，小组成员可以根据工作需要提出召开临时会议。
　　协调小组主要职责为：对小额贷款和担保工作进行指导、考核、审查与监督；及时解决小额担保贷款发放过程中出现的问题；审议、批准弥补代偿损失方案；审议、核销坏账以及根据担保业务发展情况，变更担保基金规模等。
　　第五条 市财政局、市劳动局、担保机构组成担保基金日常管理机构。主要职责为：负责担保基金日常管理；提请协调小组审议、核销坏账等。

第三章　担保基金的管理
　　第六条　担保基金专户设立在市财政部门指定的银行，专项用于下岗失业人员再就业小额贷款担保。存款的利息收入转入本金。小额担保贷款责任余额，不得超过担保基金银行存款余额的5倍。
　　第七条　担保机构按实际担保贷款本金1%的年担保费率收取担保费，由市财政局从财政预算及就业资金中向担保机构支付。
第八条　贷款银行小额担保贷款不良率达到15%时，担保机构和贷款银行应共同采取风险防范措施；不良率达到20%时，贷款银行经办机构应停止发放新的贷款，由担保机构和贷款银行采取进一步风险控制措施，待不良贷款得到妥善处理后，方可恢复贷款业务。
　　贷款期间，贷款银行应定期与借款人联系，了解其资金使用和经营情况，提供必要的财务指导。
　　第九条　协调小组各组成部门应加强对担保基金和担保业务的监督管理，及时发现并解决问题，确保小额担保贷款政策真正落实到位；定期或不定期对担保基金和财政贴息资金的使用情况进行专项检查或抽查。
　　有关银行应定期将小额担保贷款余额、不良贷款率等有关情况上报协调小组各成员单位。
　　对将贷款用于不符合贷款目的和用途的，协调小组可要求贷款银行提前收回发放的贷款及利息。

第四章　担保贷款的对象和条件
　　第十条　担保基金的担保对象是通过自谋职业、自主创业、合伙经营或组织起来实现再就业，就其自筹资金不足部分，向贷款银行申请小额担保贷款的下岗失业人员。
　　第十一条 申请小额担保贷款应当符合以下条件：
（一）具有本市城镇居民户口，在劳动年龄以内、身体健康，诚实信用，具备一定的劳动技能，持有《再就业优惠证》，经工商管理部门批准领取了营业执照，从事个体经营的下岗失业人员。
（二）合伙经营或组织起来创办小企业的，除具备上述条件外，持有《再就业优惠证》的下岗失业人员的人数不得低于合伙创业人员总数的40%，自有资金不得低于贷款金额的20%。
（三）下岗失业人员申请担保贷款时应在贷款银行开立账户，合法经营，信用程度良好，有一定的偿债能力，可按照规定提供有效反担保。

第五章　反担保
　　第十二条　担保贷款申请人可根据《担保法》的规定提供必要的反担保，包括抵押、质押、保证等。担保机构应妥善办理反担保事宜。双方签订反担保合同时，应依法办理公证手续。
　　第十三条　被保证人可根据小额担保贷款金额大小及风险程度等实际情况，确定采取下列一种或几种反担保：
　　（一）被保证人（或第三人）以其合法财产提供抵押（质押）反担保的，抵押（质）物、质押的权利应符合《担保法》的有关规定。
　　（二）其他法人或自然人为被保证人提供连带责任保证反担保的，连带责任保证反担保应符合《担保法》的有关规定。

第六章　担保贷款额度、期限与用途
　　第十四条　担保贷款额度：
（一）为单个下岗失业人员自谋职业、自主创业提供的小额贷款，根据借款人提供反担保的情况，担保贷款额度分别为8万元、5万元和3万元。
1、借款人提供有效抵押（质押）反担保的，担保贷款金额不超过8万元（含8万元）；
2、借款人提供有固定收入来源的第三方作为连带责任保证反担保的，担保贷款金额不超过5万元（含5万元）；
3、借款人不能提供反担保的，担保贷款金额不超过3万元（含3万元）。
（二）为下岗失业人员合伙经营或组织起来创办小企业提供小额贷款的，根据借款人提供反担保的情况，担保贷款额度分别为20万元、15万元和10万元。
1、借款人提供有效抵押（质押）反担保的，担保贷款金额不超过20万元（含20万元）；
2、借款人提供有固定收入来源的第三方作为连带责任保证反担保的，担保贷款金额不超过15万元（含15万元）；
3、借款人不能提供反担保的，担保贷款金额不超过10万元（含10万元）。
　　第十五条　担保贷款期限一般不超过两年。借款人提出展期，在借款人开办项目经营持续，经营状况良好的情况下，担保机构确定其在展期期限内能够及时偿还债务（含借款利息），同意继续提供担保的，贷款银行可展期一次，但展期期限不得超过1年。
　　第十六条　借款人应将借款专项作为其自谋职业、自主创业、合伙经营或组织起来创办小企业的开办经费和流动资金。

第七章　担保贷款的申请和审批程序
　　第十七条　需要申请小额担保贷款的下岗失业人员，按照自愿申请、社区推荐、劳动部门审查、担保机构审核并承诺担保、贷款银行核贷的程序，办理贷款手续。
（一）自愿申请
1、从事个体经营的下岗失业人员需向本人户籍所在地的居委会或相应机构提交下列资料并保证其真实性：
（1）小额担保贷款申请书（可向劳动部门索取或在政府网上下载）；
（2）申请人身份证原件及复印件；
（3）《再就业优惠证》及复印件；
（4）个体经营营业执照及复印件；
（5）拟提供反担保的有关事项；
（6）担保机构及银行经办机构需要的其他资料。
2、下岗失业人员合伙经营或组织起来创办小企业的，需向本人户籍所在地的居委会或相应机构提交下列资料并保证其真实性：
（1）小额担保贷款申请书（可向劳动部门索取或在政府网上下载）；
（2）合伙人或股东的《再就业优惠证》及复印件；
（3）营业执照副本原件及加盖企业公章的复印件；
（4）注册验资报告原件及复印件；
（5）法定代表人或负责人简历、身份证原件及复印件；
（6）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；
（7）拟提供反担保的有关事项；
（8）担保机构及银行经办机构需要的其他资料。
上述复印件均应一式四份，居委会或相应机构、劳动部门、担保机构、贷款银行各一份。
（二）受理推荐
居委会或相应机构应在收到有关申请资料后，对其进行审查，确认其真实、合法后，加具审核意见，附申请资料一并报所在镇区劳动分局审查后，报市劳动局。
市劳动局对申请人的资格作进一步审查，对符合担保贷款条件的，在申请书上加具意见，送担保机构；对不符合担保贷款条件的，应当书面回复申请人并说明理由。
上述单位均应当在收到申请资料后的5个工作日内完成各自的审查工作。
（三）担保机构审核
担保机构对报审资料进行核对，严格审查借款人的条件以及借款用途，确认担保贷款的额度、期限和反担保是否符合规定。对符合小额担保贷款条件的，在申请表上加具意见，对有提供反担保的，应尽快联系申请人办妥反担保法律手续；对不符合小额担保贷款条件的，应书面回复申请人和市劳动局，说明理由并提出改进建议。
担保机构的审核工作一般应在收到市劳动局核实的项目资料及认定意见起5个工作日内完成，但需要办理抵押登记等有关反担保手续的，审核时间可适当延长。
（四）贷款银行审查
申请人持报审资料、已具担保机构认定意见的申请书，到贷款银行经办机构申请贷款。贷款银行经办机构对申请资料进行审核，确认其是否完整和有效，除特殊情况外，一般应在5个工作日内正式答复贷款申请人。

第八章　贷款利率与贴息
　　第十八条　小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。贷款银行不得以任何形式变相提高贷款利率，不得提前结算、收取利息。市财政局对符合条件的小额担保贷款据实全额贴息，展期和逾期不贴息，贴息资金从财政预算及就业资金中列支。
　　第十九条　财政贴息办理程序：
（一）贷款银行在每季度结算日后7个工作日内，将贴息资金申请和明细表，附上小额担保贷款计收利息清单送担保机构。
（二）担保机构收到贴息资金申请和明细表后，在5个工作日内对贴息项目、贷款金额、期限、利率进行核对，出具意见报市财政局。
（三）市财政局收到经担保机构确认的贷款银行贴息资金申请资料后即进行审核，出具审核意见，并在7个工作日内拨付贴息资金。

第九章　追偿与代偿
　　第二十条　贷款银行对已到期限未按时偿还贷款或应提前收回贷款的小额担保贷款项目，应行使追索权，及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，并知会市劳动局和担保机构。
追索期为贷款期限届满或决定贷款提前收回之日起3个月止。
　　第二十一条 经追索，借款人在追索期结束后仍不能偿还贷款本息的，贷款银行依照《保证合同》规定向担保机构出具相关证明文件，担保机构收到贷款银行代偿请求后，根据本办法规定对贷款的发放、监督管理和债务追索等程序进行认定。
　　担保机构每半年根据贷款呆、坏账的实际情况和协议商定的损失分担比例，报协调小组审议、批准弥补代偿损失方案，由市财政、担保机构、贷款银行分别承担各自的贷款呆、坏帐损失。市财政承担的部分从担保基金中列支，代偿金额仅限于尚未清偿的贷款本金。

第十章　附　则
　　第二十二条　本办法由协调小组负责解释。
　　第二十三条　本办法自发布之日起施行。


浙江省发展和改革委员会


关于印发《浙江省信用服务机构管理暂行办法》的通知


各市、县信用办、发改委（局），省内各信用服务机构：
　　《浙江省信用服务机构管理办法》已列入省政府立法计划，为及时规范和培育信用服务机构，促进我省信用服务行业的健康发展，省信用办、省发改委制定了《浙江省信用服务机构管理暂行办法》在省内试行。现将《办法》印发，请遵照执行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○七年八月二十一日

　　　　　　　　　　　　　　浙江省信用服务机构管理暂行办法

　　　　　　　　　　　　　　　　　　第一章 总则
　　第一条 为规范和培育信用服务机构，促进信用服务行业的健康发展，根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》、《浙江省企业信用信息征集和发布管理办法》和有关法律、法规的规定，结合本省实际，制定本办法。
　　第二条 在本省行政区域内开展业务的信用服务机构及其从业人员，适用本办法。
　　第三条 本办法所称的信用服务机构，是指依照《公司法》等有关法律法规，经国家有关登记管理机关批准设立，主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构。
　　第四条 信用服务机构开展业务，应坚持中立、公正、客观及诚实守信原则，依法保守个人隐私、企业商业秘密和国家秘密，切实维护个人、企业合法权益、社会公共利益和国家利益。
　　县级以上人民政府信用管理部门应当将信用服务业的发展纳入国民经济和社会发展规划，加强对信用服务机构的培育、扶持和监管。
　　第五条 信用服务机构应按照本办法的规定向省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）进行备案。
　　　　　　　　　　　　　　　第二章 信用信息的采集和保存
　　第六条 信用服务机构应合法地采集信用信息，不得以骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集信用信息。
信用服务机构在符合国家有关规定的前提下，可通过以下渠道采集信用信息：
　　（一）向省信用信息发布查询机构查询信用信息；
　　（二）向被征信主体采集信用信息；
　　（三）向拥有被征信主体信用记录的商业机构等组织或个人采集信用信息；
　　（四）向掌握信用信息的公共媒介、数据处理机构、社会团体及其他行业组织等机构采集信用信息；
　　（五）法律、法规允许的其他采集方式。
　　第七条 信用服务机构禁止采集以下信息：
　　（一）个人的民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治归属、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史等可能使被征信主体受到歧视的信息；
　　（二）法律、法规规定的需被征信主体同意才能采集的信用信息而未经被征信主体同意；
　　（三）法律、法规规定的需保密或禁止采集的其他信息。
　　第八条 鼓励信用服务机构运用信息化手段建立商业信用信息数据库。数据库的建设和管理应符合国家的有关标准、规定。
　　第九条 信用服务机构应按照有关信息安全管理规定，建立严格、科学的信用信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施，防止信息丢失和泄露，保证信用信息的安全。

　　　　　　　　　　　　　　第三章 信用信息的加工和使用
　　第十条 信用服务机构应制定科学、合理的信用服务和产品操作规程、加工方法、标准等制度，并在日常工作中严格遵守。
　　第十一条 信用服务机构在信用信息采集和加工活动中不得篡改、伪造信用信息数据。
　　第十二条 信用服务机构提供的信用服务和产品，仅作为使用人决策参考，另有约定的除外。
　　第十三条 信用服务机构及其从业人员在开展业务时，对个人隐私、商业秘密和国家秘密负有保密义务。
除下列情形外，信用服务机构不得向被征信主体以外的其他单位或者个人披露信用信息、提供信用产品：
　　（一）已征得被征信主体许可或授权；
　　（二）行政主管部门或管理机构依法履行行政监管职责，需要提供信用服务和产品；
　　（三）公安、检察、法院等单位依法进行调查；
　　（四）与被征信主体达成信贷、赊销、租赁、保险、担保、就业等业务意向，确需了解被征信主体的信用状况，且不违反法律、法规规定；
　　（五）有对被征信主体进行商账催收等业务意向，且能提供相关证明材料、不违反法律、法规规定；
　　（六）法律、法规规定的其他情形。
　　第十四条 信用服务机构或从业人员在开展信用服务业务时，与委托人或业务相对人有业务利益冲突或可能影响信用服务活动公正性等利害关系，信用服务机构不得承接该项信用服务业务，从业人员应回避。
　　第十五条 企业的负面信用信息使用和披露的期限最长为五年，个人的负面信用信息使用和披露的期限最长为七年。法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
　　第十六条 信用服务机构应做好从业记录，并长期保存。从业记录应记载和留存下列内容：
　　（一）委托事项、委托人的具体要求；
　　（二）签订的合同文本、收取的费用及支付方式；
　　（三）履行合同应当遵守的业务规范等有关要求；
　　（四）提供的信用服务和产品文本及使用情况；
　　（五）委托事项履行情况，包括委托事项的接受、完成过程、终结手续的办理等。
　　第十七条 信用服务机构及其从业人员在开展信用服务业务时，不得从事下列行为：
　　（一）违反工作规范、从业守则，故意提供虚假信息、资料，出具虚假评估报告、证明文件及其他信用服务产品；
　　（二）索取合同约定以外的酬金或其他财物，或者利用从业便利谋取其他不正当利益；
　　（三）采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段，损害委托人或他人利益；
　　（四）进行虚假广告或宣传，以回扣等不正当竞争手段承揽业务；
　　（五）强行或变相强行推销产品、提供服务；
　　（六）对客户实行歧视性待遇；
　　（七）从业人员同时在两个或者两个以上的同行业信用服务机构从业；
　　（八）从业人员以个人名义承揽业务，或擅自转让业务；
　　（九）法律、法规、规章及行业规范禁止的其他行为。

　　　　　　　　　　　　　　　第四章 监督管理和行业发展
　　第十八条 依法新设立的信用服务机构，应在办理完成登记注册手续后1个月内到省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）办理备案手续。现已登记注册的信用服务机构，应在本办法颁布实施后1个月内办理备案手续。
　　第十九条 信用服务机构应具备下列条件：
　　（一）有开展业务相适应的注册资本金；
　　（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和具备数据采集、分析、加工及提供信用服务和产品所需等能力的专业人员；
　　（三）有严格、科学的信用信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施，具备开展业务相适应的基本设施；
　　（四）有健全的组织机构、从业规则和内部管理制度。
　　第二十条 备案的信用服务机构应提供下列材料：
　　（一）信用服务机构备案表；
　　（二）工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件及公司章程，并加盖机构印章；
　　（三）法定代表人及其高级管理人员情况；
　　（四）信用服务规程、技术标准、从业守则、信息保密制度、信用数据库情况和信用产品样本等材料。
　　前款备案内容发生变更时，应自变更之日起1个月内，到省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）重新办理备案手续。
　　第二十一条 经备案的信用服务机构，由省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）发给信用服务机构备案证书。
　　第二十二条 已备案的信用服务机构发生注销或不再从事信用服务业务等情况时，其信用信息数据库应在省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）的监管下妥善处置，确保信息安全。
　　第二十三条 省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）及时分析信用服务机构发展现状，制定信用服务行业发展规划，引导和扶持信用服务机构的发展。
　　鼓励和支持各级行政主管部门或管理机构在有关的资质认定、年检年审、招标投标、政府采购、政府投资、项目审批、政府贴息等活动中使用信用服务和产品。
鼓励和支持金融机构、企业、个人在信贷、担保、贸易等活动中使用信用服务和产品。信用服务机构要积极创新信用服务和产品，满足市场的需求。
　　第二十四条 省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）对备案的信用服务机构建立专门的信用档案，进行分类管理，并在“信用浙江”网等政府网站或新闻媒体上公告信用服务机构名单、公开披露监管信息。
　　第二十五条 省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）根据监管评价结果，积极培育和扶持一批遵守市场规则、公信力强的信用服务机构。
　　第二十六条 信用服务机构可依照相关规定发起建立行业组织，制定行业规范，提供业务指导和服务，实行行业自律。
　　第二十七条 被征信主体、合法用户及其他相关主体认为信用服务机构披露的信用信息或提供的信用服务和产品有差错的，可向信用服务机构提出书面异议。信用服务机构应自收到书面异议之日起1个月内核实相关信息，对处于异议处理期的信用信息予以标注，并按下列情形对异议信息予以处理，处理结果及时书面告知异议人和相关主体。
　　（一）异议信息经核实确有错误或有必要更正的，信用服务机构应及时予以更正，并按有关规定予以公告。
　　（二）异议信息经核实无误或无须更正的，信用服务机构对异议信息不作修改；若异议者为被征信主体且仍持有异议的，信用服务机构应标注被征信主体的异议和相应理由；
　　（三）异议信息无法核实的，信用服务机构可对异议信息不作修改；若异议者为被征信主体且仍持有异议的，信用服务机构可根据被征信主体的要求对异议信息进行被动更正，并标注更正原因。
　　第二十八条 单位和个人可通过书面、电话或者网络等形式向省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）投诉或举报信用服务机构的不规范经营及其他违法行为。省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）应自受理之日起1个月内予以核实和处理，并将处理结果及时告知投诉或举报人。
投诉或举报属实的，由省信用信息发布查询机构将处理结果记入该信用服务机构信用档案；投诉或举报情况不属实且属诬告性质的，投诉或举报人应承担相应的法律责任，并由省信用信息发布查询机构将诬告的事实记入其信用档案。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　第五章 附则
　　第二十九条 省发展改革行政主管部门（省“信用浙江”建设领导小组办公室）在“信用浙江”网等政府网站上公布备案要求和说明。
　　第三十条 本办法自颁布之日起施行。